Ba xu hướng sẽ thúc đẩy tài trợ thương mại vào năm 2023

Tổ chức Thương mại Thế giới dự đoán tăng trưởng thương mại sẽ chậm lại nhưng vẫn ở mức tích cực vào năm 2023. Ngoài những con số, tôi tin rằng thương mại là huyết mạch của các nền kinh tế trên thế giới, với tiềm năng giảm nghèo và bất bình đẳng.

Đây chính là lúc tài trợ thương mại xuất hiện—để làm cho thương mại toàn cầu có thể tiếp cận được bằng cách đảm bảo rằng các nhà nhập khẩu nhận được hàng hóa của họ và các nhà xuất khẩu nhận được các khoản thanh toán của họ. Nhưng hệ sinh thái cốt lõi—nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu và ngân hàng—rất phức tạp với nhiều bên tham gia vào một giao dịch.

Với tư cách là Giám đốc điều hành của một mạng lưới tài trợ thương mại toàn cầu, có ba yếu tố mà tôi nghĩ sẽ định hình lại tương lai của tài chính thương mại. Kết hợp lại, những điều này có tiềm năng đóng góp vào khả năng phục hồi của ngành bằng cách mang lại sự tự tin và tăng trưởng đáng kể cho hoạt động tài chính thương mại trên toàn cầu.

1. Vẫn còn nhiều cơ hội lớn để số hóa tài trợ thương mại.
Ngành tài chính thương mại phụ thuộc rất nhiều vào giấy tờ và các quy trình thủ công để đảm bảo rằng thanh khoản chảy qua hệ sinh thái và rủi ro được quản lý. Ngay cả với động lực mà chúng ta đã thấy trong vài năm qua từ việc các ngân hàng và tập đoàn nắm bắt công nghệ chuỗi khối trong các quy trình tài trợ thương mại của họ, thì vẫn còn chỗ cho sự phát triển hơn nữa.

Một lĩnh vực là số hóa tài liệu và vận đơn (BL). Theo McKinsey, một vận đơn điện tử (eBL) sẽ tiết kiệm 6,5 tỷ đô la chi phí trực tiếp và cho phép 40 tỷ đô la trong thương mại toàn cầu.

Một tỷ lệ rất nhỏ BL hiện tại là kỹ thuật số, điều này cho thấy cơ hội tăng giá rất lớn, tuy nhiên, việc đóng cửa TradeLens gần đây, một nền tảng eBL do Maersk và IBM thành lập, làm nổi bật những thách thức trong việc hợp tác giữa các tập đoàn lớn và ngành. Chúng tôi vẫn hy vọng eBL sẽ được áp dụng rộng rãi hơn trong tương lai, vì đổi mới kỹ thuật số phải được chấp nhận để đưa ngành tiến lên phía trước.

Như với tất cả các chuyển đổi kỹ thuật số, có một số do dự khi bắt đầu cho đến khi các tiêu chuẩn xuất hiện. Tuy nhiên, theo ý kiến của tôi, chơi trò chơi chờ đợi sẽ chỉ kìm hãm ngành công nghiệp. Các tiêu chuẩn sẽ xuất hiện và mọi người phải có khả năng thích ứng và cởi mở với chúng khi chúng trở nên được hệ thống hóa nhiều hơn.

Vài năm gần đây là về sự chuyển đổi kỹ thuật số của các ngành công nghiệp và tôi tin rằng đây sẽ vẫn là chủ đề số một trong nhiều năm tới.

2. Sự tích hợp giữa các tổ chức tài chính và fintech sẽ là chìa khóa cho sự phát triển trong tương lai.
Khi ngành tài chính thương mại tiến lên phía trước với những nỗ lực số hóa, sự hợp tác giữa các ngân hàng và fintech sẽ rất quan trọng để chuyển đổi tương lai.

Nhiều đối tác ngân hàng đã nói rằng họ chỉ mới bắt đầu hành trình kỹ thuật số khi nói đến tài trợ thương mại. Phần lớn cũng không có đủ nguồn lực – dù là thời gian hay tiền bạc – để thử nghiệm các công nghệ có thể mang lại hiệu quả cao hơn nữa trong ngành. Điều này đặc biệt đúng khi tập trung vào hoạt động kinh doanh cốt lõi trong thời kỳ kinh tế khó khăn có nghĩa là tất cả mọi người đều tập trung vào các hoạt động kinh doanh truyền thống của họ.

Đây là lúc fintech có thể giúp hoàn thiện bức tranh, vì chúng rất quan trọng trong hành trình số hóa của ngân hàng và có thể kết nối kiến trúc truyền thống với các luồng dữ liệu bên ngoài. Trong các tổ chức tài chính, nhiều tổ chức đã tạo ra các kiến trúc cho phép chúng được tích hợp với các công nghệ tài chính khác nhau trong các lĩnh vực khác nhau, với mục tiêu hợp lý hóa quy trình công việc và nâng cao hiệu quả mà cuối cùng sẽ gia tăng giá trị cho khách hàng của họ.

3. Làn sóng đổi mới tiếp theo trong tài chính thương mại là tài sản kỹ thuật số.
Cuối cùng, sự quan tâm ngày càng tăng đối với tài sản kỹ thuật số hiện cũng được thể hiện rõ trong tài chính thương mại. Mặc dù tiền điện tử và Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương thường được liên kết với tài sản kỹ thuật số, nhưng có một trường hợp cơ hội khác với tài sản thương mại kỹ thuật số trái ngược với việc số hóa các khoản thanh toán.

Bất cứ thứ gì có giá trị đều trở thành tài sản kỹ thuật số khi được mã hóa và cơ hội trong quá trình mã hóa là một nghìn tỷ đô la. Theo báo cáo của BCG và ADDX, mã thông báo có thể đạt 10% GDP toàn cầu hoặc 16 nghìn tỷ đô la vào năm 2030.

Các giao dịch tài sản kỹ thuật số được ghi lại trong sổ cái kỹ thuật số an toàn. Chuỗi khối là một ví dụ về một loại công nghệ sổ cái phân tán (DLT), trong đó các giao dịch được nhóm thành các khối dữ liệu được liên kết với nhau bằng mật mã.

Nếu không có trường hợp sử dụng, chẳng hạn như chuyển đổi tài chính thương mại, chuỗi khối hoặc DLT sẽ chỉ là một công nghệ sáng tạo hoặc thú vị. Đây là nơi tôi nhìn thấy tiềm năng của tài sản kỹ thuật số để làm cho thương mại toàn cầu hiệu quả hơn.

Thương mại và tài trợ thương mại rất phức tạp, với nhiều bên và quy trình liên quan để tạo thuận lợi cho việc di chuyển hàng hóa và dịch vụ từ cảng này sang cảng khác. Lấy thư tín dụng (LC) làm ví dụ. Đây là một quy trình chủ yếu thủ công đã tồn tại hơn một thế kỷ—và vẫn được quản lý chủ yếu trên một cơ chế truyền dữ liệu phổ biến được gọi là tài liệu giấy gửi thư.

LC kỹ thuật số là một ví dụ về token hóa (tuyên bố từ chối trách nhiệm: đây là giải pháp mà công ty tôi cung cấp). Và bằng cách tận dụng công nghệ sổ cái phân tán (DLT), có khả năng số hóa nhiều quy trình tài trợ thương mại hơn bằng cách sử dụng hợp đồng thông minh để tạo tài sản thương mại kỹ thuật số.

Ngoài ra còn có cơ hội tạo tài sản kỹ thuật số được mã hóa để đại diện cho rủi ro ngân hàng. Tôi tin rằng điều này sẽ tạo ra một tương lai toàn diện hơn cho tài trợ thương mại và tạo sân chơi bình đẳng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và ngân hàng địa phương, những người có xu hướng thực hiện các giao dịch nhỏ hơn. Khi đề cập đến cách thức tài trợ cho thương mại, các ngân hàng thường tập trung vào việc tạo ra các khoản vay tài trợ thương mại mới, nhưng chi phí xử lý và ma sát cao có nghĩa là họ chủ yếu được khuyến khích nhắm mục tiêu vào các giao dịch lớn hơn. Số hóa quy trình có nghĩa là giảm chi phí cho các giao dịch dịch vụ và cho phép các giao dịch nhỏ hơn, những giao dịch mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ dựa vào để sinh lãi nhiều hơn.

Ba yếu tố thúc đẩy này—cơ hội tiếp tục số hóa tài chính thương mại, sự hợp tác ngày càng tăng giữa các tổ chức tài chính và fintech, cũng như tiềm năng tạo ra các tài sản kỹ thuật số được mã hóa trong tài trợ thương mại—đang thay đổi bản chất của cách thức tài trợ thương mại được tiến hành khi đối mặt với cuộc khủng hoảng tài chính thương mại. những thách thức chúng ta đang thấy. Với cả ba yếu tố cùng hoạt động, nó sẽ mang lại sự tự tin, hiệu quả và tăng trưởng đáng kể cho hoạt động tài chính thương mại trên toàn cầu bắt đầu từ năm 2023.

Xem thêm Tương lai của điện toán đám mây

Nguồn: Forbes